미국 국채, 국채 ETF 추천 및 사는법

 

미국 국채, 국채 ETF 추천 및 사는법

미국 국채, 국채 ETF 추천 및 사는법에 대해 정리해 보겠습니다. 최근 미국 금리인상이 진행되면서 미국 국채에 관심을 갖는 분들이 많아지고 있는데요. 미국 국채는 세계에서 가장 안전한 자산 중 하나로 금과 함께 안전자산으로 분류되고 있습니다.

 

최근 미국의 금리인상이 진행되면서 미국 국채 금리 역시 상승하며 국내에도 미국 국채에 투자하시는 분들이 많아지고 있습니다. 오늘은 이런 분들을 위해 미국 국채의 종류와 금리, 그리고 투자 방법에 대해 정리해 보겠습니다.

 

목차

미국 국채란?

 

미국 국채는 미국 정부가 정부 사업의 자금 조달을 위해 발행하는 일종의 부채를 의미합니다. 흔히 Treasury Bond, 또는 줄여서 T-Bond 라고도 불립니다. 미국 국채를 구입한다는 것은 채권 만기가 될 때까지 채권에 명시된 이자 금액을 받을 수 있다는 의미이며, 또한 만기 시 투자 원금 전액을 그대로 돌려받게 됩니다. 

 

미국 국채의 경우 미국 정부가 보증을 하기 때문에 약속한 돈을 돌려받지 못할 확률의 거의 없다고 볼 수 있습니다. 

 

미국 국채의 경우 주년 20년 만기, 혹은 30년 만기로 발행되는 경우가 많으며, 6개월마다 정해진 금리에 따라 이자가 지급됩니다. 국채의 경우 구입 후 만기까지 보유하며 6개월마다 이자 수익을 얻을 수 있습니다. 또한 이렇게 만기까지 보유할 필요 없이 언제든지 매도가 가능합니다. 

 

미국 국채의 경우 회사채나 다른 국가의 국채에 비해 신용위험이 상대적으로 낮기 때문에 금리 또한 낮은 것이 특징입니다. 하지만 미국의 금리인상 시기에는 국채의 금리도 올라가며 경기 침체기에 매력적인 투자 수단이 될 수 있습니다.

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미국 국채 종류

미국 국채는 아래와 같이 채권 만기와 특별한 목적을 가진 채권으로 구분할 수 있습니다.

 

1. 미국 장기 국채 (Treasury Bonds)

미국 장기 국채는 20년, 혹은 30년 만기로 발행되는 채권을 말합니다. 보유하는 기간 동안 6개월마다 채권 발행 시 약정된 금리로 이자 수익을 지급받을 수 있습니다. 만기가 긴 만큼 다른 국채에 비해 위험성이 높은 편으로, 위험이 높은 만큼 상대적으로 높은 금리로 발행됩니다.

 

투자자들은 만기까지 해당 채권을 보유하고 이자수익을 올릴 수도 있으며, 혹은 중간에 매도할 수도 있습니다.

 

2. 미국 중기 국채 (Treasury Notes)

 

미국 중기 국채는 Treasury Notes라고 불리며, 만기는 최대 10년, 7년, 5년, 3년, 2년 만기로 채권이 발행됩니다. 장기 국채와 동일하게 만기가지 6개월마다 약정된 금리대로 이자 금액을 지급합니다. 

 

장기 국채에 비해 만기가 짧은 만큼 위험성이 상대적으로 낮기 때문에 장기 채권보다는 약정 금리가 낮은 편입니다. 투자자들은 만기까지 보유하며 이자를 받을 수도 있으며, 중간에 매도 역시 가능합니다.

 

3. 미국 단기 국채 (Treasury Bills)

 

미국 단기 국채는 Treasury Bills 라고 불리며, 만기 최소 4주에서 최대 52주로 발행되는 채권입니다. 주로 4주, 8주, 13주, 17주, 26주, 52주 만기로 발행되며, 다른 채권과는 달리 이자가 지급되지 않는 국채입니다. 

 

단기 국채는 할인된 가격으로 발행되며, 보유기간 동안 이자를 지급하지 않고 만기 시 액면가로 투자자들에게 지급됩니다. 미국 국채 중 가장 만기가 짧은 채권으로 위험성이 가장 낮은 것으로 알려져 있습니다. 

 

4. 미국 변동채 (FRN)

 

미국 변동채는 Floating Rate Notes라고 불리며 주로 2년 만기로 채권이 발행됩니다. 1년에 4회 이자를 지급하며, 고정 금리가 적용되는 다른 미국 국채와는 달리 지급 시기별로 이자 금액이 변동될 수 있습니다.

 

이자 지급 시기는 1월, 4월, 7월, 10월로 만기 시까지 매 3개월마다 이자가 지급됩니다. 

 

5. 미국 물가연동 국채 (TIPS)

 

미국 물가연동국채는 Treasury Inflation Protected Securities의 약자로 말 그대로 인플레이션으로 투자자를 보호하는 채권의 역할을 합니다. 대부분의 채권이 원금이 고정되어 있는 반면, TIPS의 경우 인플레이션 정도에 따라 원금이 변경됩니다. 인플레이션이 높은 시기에는 더 많은 원금을 지급하며, 인플레이션이 낮아지게 되면 원금 역시 줄어들 수 있습니다.

 

만기는 30년, 10년, 5년 만기로 발행되며 다른 장기 국채와 마찬가지로 6개월마다 이자를 지급하며, 원금이 조정되기 때문에 지급되는 이자 역시 달라질 수 있습니다. 인플레이션이 높은 시기에는 화폐의 가치가 하락할 수 있기 때문에 화폐 가치 보전을 위해 발행되는 채권이기도 합니다.

 

투자자들은 만기까지 보유하며 이자 수익을 올릴 수도 있으며, 만기 전 매도할 수도 있습니다.

 

6. 미국 국채 스트립스 (SRIPS)

 

미국 국채 스트립스는 원금 이자 분리 국채라고 불리며, Separate Trading of Registered Interest and Principal of Securities 의 약자입니다. 고정금리 채권의 원금과 이자를 분리하여 각각의 채권으로 매매할 수 있는 채권을 의미합니다.

 

예를 들어 10년 만기의 국채라면, 6개월마다 지급되는 이자 금액 20회, 만기 시 상환되는 원금 1회를 모두 채권으로 별도 판매가 가능하다는 의미입니다.

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미국 국채 금리 및 수익률 조회 방법

미국 국채 투자를 원하시는 경우 투자 전 국채 금리를 조회하여 적절한 국채를 선택하실 수 있습니다. 국채 금리를 조회를 위해서는 아래의 절차대로 진행해 주시면 됩니다.

 

1) 인베스팅닷컴 사이트에 접속합니다. 

 

미국 국채 금리를 조회할 수 있는 다양한 사이트가 있지만 이 중 인베스팅 닷컴이 한글 서비스도 하고 있기 때문에 좀 더 편하게 활용할 수 있습니다.

 

아래 링크를 통해서 인베스팅닷컴 사이트에 접속합니다.

 

▶▶인베스팅닷컴 바로가기

 

2) 상단 메뉴에서 시장 - 채권을 선택합니다.

3) 국채 메뉴 하단에서 국가를 미국으로 설정하신 후 하단의 검색 버튼을 누릅니다.

4) 화면을 아래로 내리시면 각 만기별 미국 국채 수익률 및 금리를 확인하실 수 있습니다.

혹은 아래 링크를 이용하시면 바로 미국 국채 종류 및 금리 사이트로 바로 이동이 가능합니다.

 

▶▶미국 국채 금리 및 수익률 조회 바로가기

미국 국채 - Investing.com

▶▶일정관리 프로그램 및 앱 추천 TOP 5

미국 국채 사는법

 

미국 국채를 구입하기 위한 방법은 크게 2가지로 나눌 수 있습니다. 개별 국채를 구입하는 방법과 미국 국채 ETF를 구입하는 방법입니다.

 

1. 미국 개별 국채 구입하기

 

미국 개별 국채의 경우 일반적으로 증권사 앱에서는 구입이 어려우며, 미국 재무부의 사이트인 트레저리 다이렉트 (TreasuryDirect) 사이트에서 구입할 수 있습니다.

 

하지만 외국인으로 구입이 쉽지 않을 뿐 아니라 개별 국채보다는 채권 ETF로 투자하는 것이 더 편리하다는 장점이 있습니다.

 

2. 미국 국채 ETF

 

미국 국채의 경우 전 세계에서 가장 안전한 자산으로 특히 미국의 금리 인상기에는 금리가 높기 때문에 꾸준한 높은 이자 수익을 얻을 수 있습니다. 특히 ETF의 경우 각각의 투자 특성을 가진 다양한 미국 국채에 투자하기 때문에 좀 더 간편하게 개인이 투자할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

그럼 미국 국채에 투자하는 ETF에는 어떤 상품들이 있을까요?

 

공유오피스 정보 : 

▶▶패스트파이브 가격 : 1인실 / 2인실 / 3인실 / 4인실

▶▶위워크 가격 : 1인실 / 2인실 / 3인실 / 4인실

 

미국 국채 ETF 추천 BEST 4

1. 환헤지 국내 미국 국채 ETF

 

국내 증권사에서도 미국 국채에 투자하는 ETF 상품을 제공하고 있습니다. 특히 환헤지 ETF 상품의 경우 달러 가치의 변동없이 투자할 수 있기 때문에 환율의 변화에 신경쓰지 않아도 된다는 장점이 있습니다. 

 

특히 미국의 금리 인상이 완료되는 시점이라면 향후 미국 달러의 가치의 하락으로 인한 환차손을 피할 수 있기 때문에 투자에 유리한 상품입니다.

 

2. iShares 미국 국채 ETF (GOVT)

 

미국 장기 국채에 집중적으로 투자하는 ETF 상품으로 만기 1년에서부터 30년까지 다양한 만기의 미국 국채에 투자합니다. 

 

만기 수익률은 4.1%이며, 거래 수수료는 0.05%로 일반적인 ETF와 비교했을 때 저렴한 편입니다. 비교적 저렴한 비용으로 미국 국채에 투자할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다.

 

▶▶iShares 미국 국채 ETF (GOVT) 알아보기

iShares US Treasury Bond ETF(GOVT) 주가 및 뉴스 - Google Finance

 

3. 뱅가드 미국 단기 국채 ETF (VGSH)

뱅가드에서 제공하고 있는 미국 단기 국채 상품으로 다양한 종류의 미국 단기 국채에 투자하고 있습니다. 장기 국채에 비해 단기 국채의 경우 상대적으로 위험도가 낮다는 장점이 있습니다.

 

또한 뱅가드 단기 국채 상품의 경우 지속적으로 배당금을 지급하고 있으며, 다시 재투자하여 최대의 복리 효과를 얻을 수 있습니다. 만기 수익률은 4.2%이며, 거래 수수료는 0.04%로 매우 낮은 편입니다. 

 

▶▶뱅가드 미국 단기 국채 ETF (VGSH) 알아보기

Vanguard S-T Gov. Bond ETF (VGSH)에 관해 - Investing.com

 

4. 미국 국채 3개월물 ETF (TBIL)

 

미국 국채 중 Treasury Bill의 경우 만기가 짧기 때문에 장기 채권에 비해 위험성이 낮으며 유동성이 높다는 장점이 있습니다. 여러 국채 ETF 가운데 특히 국채 3개월물 ETF의 경우 단기 국채에 투자하는 거의 유일한 국채 ETF라고 할 수 있습니다.

 

거래 수수료는 0.15%로 다른 국채 ETF에 비해 상대적으로 높은 편이며, 수익률은 5.5%입니다.

 

▶▶미국 국채 3개월물 ETF (TBIL)

US Treasury 3 Month Bill ETF | TBIL ETF - Investing.com

 

미국 국채 ETF 추천 및 사는법

미국 국채 ETF의 경우 국내 증권사 어플에서 매수가 가능합니다. 증권사 앱을 여신 후 검색창에 ETF 티커를 입력하시면 바로 구입이 가능합니다.

 

최근에는 24시간 거래도 지원하고 있지만 미국 주식시장 시간에 맞춰 미국 주식과 동일하게 거래를 진행하시면 됩니다.

 

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